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四川省2019年4月自考00079《保险学原理》试题及答案

发布时间:2020-02-21 14:03:20

四川省2019年4月自考00079《保险学原理》试题及答案
针对《保险学原理》这样的科目,应该如何学习才能通过考试呢,四川自考网建议大家除了看教材以外,一定要多刷题,并且去理解记忆,不要死记硬背,下面给大家整理了2019年4月的真题试卷,希望大家认真看题,自查自纠,早日顺利的通过考试:
四川省2019年4月自考00079《保险学原理》试题及答案
自学考试《保险学原理》章节习题:第1章
第一章
一、选择题
1.以下风险最适合保险的是( C )
A.高频率高幅度 B.高频率低幅度 C.低频率高幅度 D.低频率低幅度
2.某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和加重损失程度的客观原因和条件是( C )
A.道德风险因素 B.心理风险因素C.实质风险因素 D.综合风险因素
3.使风险的可能性转化为现实性的是( B )
A.风险因素 B.风险事故 C.风险增加 D.风险
4.风险是保险产生和存在的( A )
A.前提 B.环境 C.可能 D.证明
5.风险管理的目标是( A )
A.以最小成本获取最大的安全保障 B.以最小成本获取最大利润
C.以最小成本达到最优发展途径 D.解决自身面临的风险问题
6.在经济交往中,权利人与义务人之间由于一方违约或违法致使对方遭受财产损失的风险,称为( D )
A.纯粹风险 B.财产风险 C.责任风险 D.信用风险
7.依据( B )风险可以分为纯粹风险与投机风险。
A.风险的环境 B.风险的性质 C.风险标的 D.风险原因
8.一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数,称为( C )
A.损失数量 B.损失幅度 C.损失频率 D.损失概率
9.将风险可以分为纯粹风险与投机风险的依据是( B )
A.风险的环境 B.风险的性质 C.风险标的 D.风险原因
10.由于个人不诚实.不正直或不轨企图,故意促使风险事故发生,引起社会财富和人身伤亡的原因和条件,称为( C )
A.实质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.综合风险因素
11.只有损失机会而没有获利可能的风险是( A )
A.纯粹风险 B.投机风险 C.投资风险 D.自然风险
12.保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围是( D )
A.最大可能损失 B.自留额 C.投保单位 D.危险单位
13.从风险管理的角度看,如果冰雹直接击伤行人,则它是( A )
A.风险事故 B.风险因素
C.自然风险 D.人身风险
14.某人外出时忘记锁门,结果导致小偷进屋家具被偷,则风险因素是( C )
A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.某人外出
15.由于人们疏忽或过失以及主观上不注意.不关心.心存侥幸,以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的风险因素是( D )
A.无形风险因素B.道德风险因素 C.有形风险因素 D.心理风险因素
16.保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围是( D )
A.最大可能损失 B.自留额 C.投保单位 D.危险单位
17.由于个人不诚实.不正直或不轨企图,故意促使风险事故发生,引起社会财富和人身伤亡的原因和条件,称为( B )
A.实质风险因素 B.道德风险因素 C.心理风险因素 D.综合风险因素
18.下列属于纯粹风险的是( C )
A.汇率变动风险 B.外汇管制风险 C.地震风险 D.政府没收风险
19.风险是一种不以人的意志为转移,独立于人的意识之外的客观存在。这里描述的风险特征是( C )
A. 普遍性 B.发展性 C.客观性 D. 商品性
20.种类.品质.性能.价值等方面大体相近的风险是( C )
A.纯粹风险 B.同等风险 C.同质风险 D.对等风险
21.一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数,称为( C )
A.损失数量 B.损失幅度 C.损失频率 D.损失概率
二、判断题
1.有风险因素必有风险事故( F )
2.在风险管理的方法中,保险属于控制法( F )
3.风险是损失的不确定性,所以不确定的损失风险是可保风险。 ( F )
三、名词解释
1.风险回避是人们设法排除风险并将损失发生的可能性降到零。
2.风险是一种损失发生具有的不确定性状态.它具有客观性、损失性和不确定性的特点。
3.实质风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。
4.纯粹风险是指只有损失机会而无获利机的不确定性姿态。
5.人身风险:指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依靠而遭受损失的不确定性状态。
四、案例分析
1.请从风险管理所学知识的角度,以非典型性肺炎流行为例,讨论城市在流行病爆发期间,各个主体在风险管理方面应采取哪些措施?这些措施属于风险管理的哪一类工具?
【答案】应对流行病的城市风险管理,可以分别从政府、企业、社区以及家庭四个方面分别讨论。
风险管理的工具:控制型风险管理(事前和事后),财务型风险管理(自留和风险转移);(2分)风险控制可以从风险的两个方面展开,即对风险发生的概率和风险造成的损失程度两个方面进行控制。
政府:公共预防体系(宣传,环境卫生,公共场所严密监控,建立疾病控制指挥部等,都属于事前的控制型风险管理;医院的急救隔离体系属于事后控制型风险管理,专款用于流行病的救助,药物的调拨等。)
企业:分散办公(控制型)
社区:事前控制:宣传,环境卫生;事后控制:隔离
家庭:事前控制:卫生,减少外出,通风;事后控制:自觉自我隔离;财务型风险转移:保险
自学考试《保险学原理》章节习题:第1章
第一章
一、选择题
1.以下风险最适合保险的是( C )
A.高频率高幅度 B.高频率低幅度 C.低频率高幅度 D.低频率低幅度
2.某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和加重损失程度的客观原因和条件是( C )
A.道德风险因素 B.心理风险因素C.实质风险因素 D.综合风险因素
3.使风险的可能性转化为现实性的是( B )
A.风险因素 B.风险事故 C.风险增加 D.风险
4.风险是保险产生和存在的( A )
A.前提 B.环境 C.可能 D.证明
5.风险管理的目标是( A )
A.以最小成本获取最大的安全保障 B.以最小成本获取最大利润
C.以最小成本达到最优发展途径 D.解决自身面临的风险问题
6.在经济交往中,权利人与义务人之间由于一方违约或违法致使对方遭受财产损失的风险,称为( D )
A.纯粹风险 B.财产风险 C.责任风险 D.信用风险
7.依据( B )风险可以分为纯粹风险与投机风险。
A.风险的环境 B.风险的性质 C.风险标的 D.风险原因
8.一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数,称为( C )
A.损失数量 B.损失幅度 C.损失频率 D.损失概率
9.将风险可以分为纯粹风险与投机风险的依据是( B )
A.风险的环境 B.风险的性质 C.风险标的 D.风险原因
10.由于个人不诚实.不正直或不轨企图,故意促使风险事故发生,引起社会财富和人身伤亡的原因和条件,称为( C )
A.实质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.综合风险因素
11.只有损失机会而没有获利可能的风险是( A )
A.纯粹风险 B.投机风险 C.投资风险 D.自然风险
12.保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围是( D )
A.最大可能损失 B.自留额 C.投保单位 D.危险单位
13.从风险管理的角度看,如果冰雹直接击伤行人,则它是( A )
A.风险事故 B.风险因素
C.自然风险 D.人身风险
14.某人外出时忘记锁门,结果导致小偷进屋家具被偷,则风险因素是( C )
A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.某人外出
15.由于人们疏忽或过失以及主观上不注意.不关心.心存侥幸,以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的风险因素是( D )
A.无形风险因素B.道德风险因素 C.有形风险因素 D.心理风险因素
16.保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围是( D )
A.最大可能损失 B.自留额 C.投保单位 D.危险单位
17.由于个人不诚实.不正直或不轨企图,故意促使风险事故发生,引起社会财富和人身伤亡的原因和条件,称为( B )
A.实质风险因素 B.道德风险因素 C.心理风险因素 D.综合风险因素
18.下列属于纯粹风险的是( C )
A.汇率变动风险 B.外汇管制风险 C.地震风险 D.政府没收风险
19.风险是一种不以人的意志为转移,独立于人的意识之外的客观存在。这里描述的风险特征是( C )
A. 普遍性 B.发展性 C.客观性 D. 商品性
20.种类.品质.性能.价值等方面大体相近的风险是( C )
A.纯粹风险 B.同等风险 C.同质风险 D.对等风险
21.一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数,称为( C )
A.损失数量 B.损失幅度 C.损失频率 D.损失概率
二、判断题
1.有风险因素必有风险事故( F )
2.在风险管理的方法中,保险属于控制法( F )
3.风险是损失的不确定性,所以不确定的损失风险是可保风险。 ( F )
三、名词解释
1.风险回避是人们设法排除风险并将损失发生的可能性降到零。
2.风险是一种损失发生具有的不确定性状态.它具有客观性、损失性和不确定性的特点。
3.实质风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。
4.纯粹风险是指只有损失机会而无获利机的不确定性姿态。
5.人身风险:指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依靠而遭受损失的不确定性状态。
四、案例分析
1.请从风险管理所学知识的角度,以非典型性肺炎流行为例,讨论城市在流行病爆发期间,各个主体在风险管理方面应采取哪些措施?这些措施属于风险管理的哪一类工具?
【答案】应对流行病的城市风险管理,可以分别从政府、企业、社区以及家庭四个方面分别讨论。
风险管理的工具:控制型风险管理(事前和事后),财务型风险管理(自留和风险转移);(2分)风险控制可以从风险的两个方面展开,即对风险发生的概率和风险造成的损失程度两个方面进行控制。
政府:公共预防体系(宣传,环境卫生,公共场所严密监控,建立疾病控制指挥部等,都属于事前的控制型风险管理;医院的急救隔离体系属于事后控制型风险管理,专款用于流行病的救助,药物的调拨等。)
企业:分散办公(控制型)
社区:事前控制:宣传,环境卫生;事后控制:隔离
家庭:事前控制:卫生,减少外出,通风;事后控制:自觉自我隔离;财务型风险转移:保险
自学考试《保险学原理》章节习题:第2章
第二章
1.下列关于保险含义的说法错误的是( A )
A.保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊
B.我国《保险法》将保险定义为商业保险行为
C.保险是社会保障制度的重要组成部分
D.保险是风险管理的一种方法
2.保险与储蓄的相同之处是( A )
A.以现在的积累解决将来的需要 B.以将来的积累解决现在的需要
C.都属于自助行为 D.受益期相同
3.保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险,从而形成的保险特征是( C )
A.互助性 B.商品性 C.经济性 D.科学性
4.以下说法正确的是( A )
A.保险和社会救济都是以一定的风险事故的发生给人们的生产.生活带来困难为条件的
B.保险和储蓄都体现了自助原则
C.保险与社会福利都有补偿损失的功能
D.保险的给付金额与投保人交纳的保费金额直接相关,社会救济的救济金额与被救济人的社会贡献值
5.从法学的角度看,保险是一种( A )
A.合同行为 B.经济制度 C.风险转移机制 D.保险行为
6.保险充分体现了“一人为众,众人为一”的思想。这说明保险具有( B )
A.经济性 B.互助性 C.科学性 D.商品性
7.伦敦大火之后,真正意义上的火灾保险开始发展起来,并根据房屋的不同结构开始实行( B )
A.均衡费率 B.差别费率 C.整体费率 D.火灾费率
8.保险的前提要素是( B )
A.众人协力 B.风险存在 C.损失赔付 D.防灾减灾
9.海上保险的雏形是( A )
A.船货抵押贷款 B.危险分摊 C.火灾保险 D.劳合社
10.保险与储蓄的相同之处是( A )
A.以现在的积累解决将来的需要 B.以将来的积累解决现在的需要
C.都属于自助行为 D.受益期相同
11.保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险是( D )
A.重复保险 B.共同保险 C.再保险 D.原保险
12.由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的保险属于( B )
A.自愿保险 B.强制保险 C.特定保险 D.政府保险
13.国家或政府通过立法形式,采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力.失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度是( C )
A.团体保险 B.互助保险 C.社会保险 D.重复保险
14.保险的法律性主要体现在( B )
A.保险索赔 B.保险合同 C.保险监管 D.保险纠纷
15.保费收入占国民生产总值的比重叫做( A )
A.保险深度 B.保险密度 C.保险广度 D.保险水平
16.被认为是海上保险的雏形的是( D )
A.镖局制度 B.仓储制度 C.共同海损分摊制度 D.船舶抵押借款制度
17.伦敦大火之后,真正意义上的火灾保险开始发展起来,并根据房屋的不同结构开始实行( B )
A.均衡费率 B.差别费率 C.整体费率 D.火灾费率
18.世界上最古老的保险单所属保险属于( B )
A.火灾保险 B.船舶保险 C.人身保险 D.水灾险
19.现代保险经营的数理基础是( B )
A. 一人为众,众人为一 B.大数法则与概率论
C.保险费率的厘定 D.保险准备金的提存
20.保险人将其承担的保险业务转移给其他保险人进行分担的保险是( A )
A.再保险 B.共同保险 C.重复保险 D.不足额保险
二、判断题
1.企业财产险属于法定保险方式。( F )
2.财产保险的标的是财产及有关的利益。( T )
3.再保险.重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。 ( F )
4.重复保险是投保人对同一保险标的.同一保险利益.同一保险事故.同时分别向两个以上保险人定立保险合同,其保险金额之和不超过保险价值的保险。( F )
5.最古老的保险是从火灾保险发展起来的。( F )
6.劳合社是世界著名的保险公司之一。( F )
7.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。( F )
8.保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄.期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。( T )
三、名词解释
1.出口信用保险是以出口贸易中外国买方的信用为保险的,或海外投资中借款人的信用为保险的信用保险。
2.再保险又叫分保,它是保险人将自己承保的风险责任一部分或全部向其他保险人再进行投保的行为。
3.保险深度一定时期内(一年)某国家(地区)保险费占同期GDP的比重。
4.保证保险是在被保证人的行为或不行为致使被保险人(权利人)遭受经济损失时,由保险人来承担经济赔偿责任的保险
四、简答题
1.简述风险管理与保险的关系。
答:第一,风险是保险产生和存在的前提。(即No Risk,No Insurance)。
第二,风险的发展是保险发展的客观依据。
第三,保险是风险处理的传统有效的措施。
第四,保险经营效益要受风险管理技术的制约
2.构成可保风险的条件有哪些?
(1)风险必须是大量的同质的
大量的同质的风险要求大量性质相近、价值相近的保险标的面临同样的风险,保险公司可以根据保险统计数据,运用概率论和大数法则预测损失的概率,准确的厘定保险费率。
(2)风险发生具有不确定性
风险的不确定性要求被保险人在投保时不知道它将来是否一定会发生,更不知道它发生后会造成多大的损失。如果风险的发生是预知的,其造成的损失也是事先可以确定的,则不能成为可保风险。
(3)风险不能使大量同类标的同时遭受损失
虽然可保风险必须是大量的,而且大量同类标的均有遭受损失的可能,但是大量同类标的不能同时发生损失,否则损失幅度过于巨大,使保险公司在财务上无力承受,保险损失分摊的职能也无法履行。
(4)风险必须具有可预测性
保险的经营依赖于费率的准确厘定,而费率厘定的依据是风险发生的概率以及风险导致标的损失的概率,风险的可预测性使保险公司根据以往长期的大量的损失统计资料,预测损失发生的概率,从而合理、准确地厘定费率。
3.简述共同海损(请解释的同时举例说明)。
共同海损是为了使船舶和船上货物避免共同危险,有意且合理地做出特殊牺牲或支付特殊的费用。例如在海洋中航行的船只遭遇暴风浪,随时有倾覆的危险,为了保护大多数人的生命和货物,船长决定主动抛弃部分货物,以减轻船只负担,渡过困难。部分被抛弃的货物就属于共同海损。
4.简述冒险借贷。
答:冒险借贷起源于中世纪意大利和地中海沿岸城市盛行的商业抵押习惯,是指船东或货主在发航之前,向金融业者融通资金,如果船舶、货物在航运中遭遇海难,依其受损程度,或免除部分或全部债务,如果船舶、货物安全抵达目的地,船东或货主则应偿还本金和利息。
5.从经济和法律的角度解释保险的含义。
从经济角度上来说,保险是分摊意外损失的一种财务安排。由于保险组织集中了大量同质的风险,所以能借助大数法则来正确预见损失发生的金额,并据此厘定保险费率,通过向所有被保险人收取保险费来补偿少数被保险人遭受的意外损失。因此,少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分担。从法律意义上来讲,保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排,同意赔偿损失的一方是保险人,被赔偿损失的另一方是被保险人。保险合同主要是保险单,被保险人通过购买保险单把损失风险转移给保险人。
6.保险与储蓄有何异同?
都是为将来的经济需要进行的资金积累的一种形式,皆以现在之剩余资金,未雨绸缪,预作将来准备。
但二者存在区别:
(1)支付的条件不同。保险与储蓄付出与得到有差异,在保险中,一旦被保险人获赔,所得资金往往会远超出所缴保险费,保险差异可能很大且不确定;储蓄结束所获资金只是本金加利息;储蓄原则上可自由提取,而保险交付的保费原则上不可由个人由提取。
(2)计算技术要求不同:保险经营是复杂的精算过程,储蓄为单纯的复利。
(3)财产准备的性质不同:保险所作的准备将来必为损失所消耗,异于储蓄
(4)行为性质不同。而。保险是一种互助行为,是由众多人共同建立保险基金,帮助少数遇险的人,保险自力结合他力;而储蓄是个人行为,储蓄靠自力,没有互助性质。
7.保险与赌博有什么异同?
同:其结果都有不确定性。异:1、赌博损失的风险是由交易本身创造出来的。保险面临的风险是客观存在的。2、赌博面临的是投机的风险,保险面临的是纯粹风险。
8.简述保险业的发展对国民经济发展的作用。
(1)促使资源得到最优配置,提高经济效率。(2)为其他部门的经济发展提供大量资本。 (3)促使科技转化为现实的生产力。 (4)促进国际贸易的发展。(5)为经济发展创造稳定的环境。
五、案例分析
1.一场工业意外事故造成死103人.伤数百人的惨剧。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”,其家属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿和给付。 而其他不幸者因为没买过任何保险,只能得到有关部门有限的抚恤金。该案例有何启示?
【案例分析】
当风险事故发生时,保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰,但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。相比之下,没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。
【启示】
任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难,其后果可能是轻微的,也可能是严重的,严重时,不但引起伤害,也可能丧失生命,并使依靠其生活的家人失去生活来源。这种经济上的不稳定性需要得到保障。保险就是一种有效的保障方式。保险虽然不能事先化解风险,但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。
2.在中国,保险与银行储蓄对客户的吸引程度存在差别。一个调查表明,被调查者的家庭收入中,有30%用于购买金融产品,而在这些金融产品中,银行储蓄占50%,保险占18%,股票也占18%。这说明,银行储蓄在我国国民心目当中还占有很重要的地位,保险等金融产品的重要性还没有被国民所完全认识。利用所学专业知识分析大家对保险的看法?
【案例分析】
“把钱存银行好,要用时随时可以领取,而若购买保险,则没有这么方便。” 这是很多中国人对保险的看法。事实上,这种看法是不全面的。
从预防风险上看,保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备,但它们之间有很大的区别:用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助的行为,并没有把风险转移出去;而保险则能把风险转移给保险公司,实际上是一种互助合作行为。从预期收益上看,银行储蓄的收益包括本金和利息,它是确定的;购买保险后得到的“收益”表面上看是不确定的(它取决于保险事故是否发生),但实际上是确定的:购买保险即意味着得到了风险的保障,而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比:只要缴纳了足额的保险费,就能得到完全的、充分的保障。
【启示】
保险有着储蓄所没有的功能。二者具有本质的区别,并不能作简单的类比。并且,单纯从风险保障的角度来看,保险的保障程度显然比银行储蓄要高。
自学考试《保险学原理》章节习题:第3章
第三章
1.近因是指( A )
A.最直接.最有效.起决定作用的原因 B.时间上最接近的原因
C.空间上最接近的原因 D.时间.空间上均最接近的原因
2.保险人最基本的权利是( A )
A.收取保险费 B.保险赔偿 C.要求危险增加通知D.说明保险条款
3.投保人的基本义务是( B )
A.如实告知 B.交付保险费 C.损失施救 D.协助追偿
4.王某通过房屋抵押向甲银行贷款购买了一套价值100万元的房屋,王某自付30万元,贷款70万元。一年后王某偿还贷款20万元。那么,此时银行对房屋的保险利益额度是( A )
A. 50万元 B. 80万元 C. 70万元 D. 100万元
5.某日天降大雨并伴有炸雷,炸雷击断某住户房屋后面的一棵大树,大树压倒房屋,房屋倒塌,导致该住户的电视机损坏。则电视机损坏的近因是( A )
A.雷雨天气 B.大树的折断 C.房屋的倒塌 D.电视机质量问题
6.人身保险的投保人在( D )时,对被保险人应当具有保险利益。
A.保险事故发生时 B.保险合同生效时
C.保险理赔时 D.保险合同订立
7.财产保险的被保险人在( A )时,对保险标的应当具有保险利益。
A. 保险事故发生时 B.保险合同生效时
C.保险理赔时 D. 保险合同订立
二、判断题
1.在财产保险中,只要被保险人在投保时对保险标的具有保险利益,在保险事故发生时, 即使被保险人对保险标的不具有保险利益,也有权向保险人请求赔偿保险金。( F )
2.人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应当具有保险利益。( T )
3.损失补偿原则仅适用于财产保险,人寿保险不适用。( T )
4.根据保险利益原则,财产保险在保险事故发生时,人身保险在保险合同成立时,被保险人或投保人对保险标的必须具有保险利益。 ( T )
5.在人身保险的保险期限内,投保人对被保险人始终具有保险利益。 ( F )
6.保险利益是指保险人或受益人对保险标的具有的法律上承认的利益。( F )
三、简答题
.在保险实践中如果不遵循保险利益原则可能会出现什么样的后果?
如果不遵循保险利益的原则,有些投保人、被保险人就不会积极地防止保险事故的发生,甚至故意造成保险事故。例如:投保人会有动机以素不相识的人为被保险人,进而故意制造事端来牟取保险金;对于财产保险而言,如果损失发生时被保险人对此没有保险利益也能得到赔偿,那么投保人或被保险人就有动机故意损坏保险标的而牟利。
自学考试《保险学原理》章节习题:第4章
第四章
1.投保人要求解除保险合同的,保险责任开始后( )
A.保险人全额退还收取的保费
B.保险人扣除手续费后退还收取的保费
C.保险人收取的自合同生效至合同解除期间的保险费不予退还
D.由当事人双方协商解决
2.张江投保一年期人身意外伤害险100万元,合同生效后的次日就不幸遭遇车祸身亡,保险人给付100万元后该保单终止,该保单终止的原因属于( )
A.因期限届满而终止 B.因解除而终止 C.因履行而终止 D.失效而终止
3.保险合同成立与保险合同生效的关系是( )
A. 前者是后者的前提条件 B.后者是前者的前提条件
C.二者互为前提条件 D.二者并无实质关系
4.下列属于保险合同当事人的是( )
A.受益人 B.保险代理人 C.投保人 D.保险经纪人
5.在人身保险合同中,保险事故发生后,被保险人仍生存则保险金请求权由( )行使。
A.被保险人本人 B.被保险人指定的受益人
C.投保人 D.投保人指定的受益人
6.分期支付保险费的保险合同,投保人在支付了首期保险费后,未按约定或法定期限支付当期保险费的,合同效力中止。合同效力中止之后( )内双方未就恢复效力达成协议的,保险人有权解除保险合同。
A.1年 B.2年 C.3年 D.5年
7.保险合同的客体是( )
A.被保险人 B.保险事故 C.保险利益 D.保险价值
8.新《保险法》中明确了保险人说明义务的使用范围为格式条款,( )应当在保险单等保险凭证上予以充分提示。
A.保险责任 B.免责条款 C.交费方式 D.投保规则
9.2009年2月28日,十一届全国人大常委会第七次会议通过了《中华人民共和国保险法》 修订草案,新修订的《保险法》将于( )起实施。
A.2010年1月1日 B.2009年7月1日
C.2009年1月1日 D.2009年10月1日
10.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的( )
A.协议 B.协定 C.合约 D.约定
第五章人身保险
一、选择题
1.人身保险是以( )为保险标的,在被保险人在保险期限内发生保险事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。
A.生存或身体 B.生存或死亡 C.生命或身体 D.健康或疾病
2.在人寿保险中自( )起计算,宽限期一般为30或60天。
A.合同生效之日 B.投保人缴纳保费之日
C.应缴纳保费之日 D.合同失效之日
3.复效条款是指在投保人( )造成失效后一定时期内,投保人可申请复效。
A.未如实告知 B.被保险人年龄误告 C.不按期缴纳保费 D.以上三者
4.人寿保险是以( )为保险标的的保险。
A.身体 B.死亡 C.生命 D.生命或身体
5.我国自杀条款规定在保险合同生效后( )内,自杀死亡属于除外责任。
A.1年 B.2年 C.3年 D.5年
6.分红保险是指保险人将每期盈利的一部分以红利形式分配给( )的保险。
A.由被保险人指定的人 B.被保险人 C.投保人 D.受益人
7.人身保险中,投保人申报的被保险人的年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,但是自合同成立之日起超过( )的除外。
A.1年 B.2年 C.3年 D.5年
8.宽限期条款适用于( )
A.趸交保险费的人寿保险 B.健康保险
C.意外伤害保险 D.分期缴费的人寿保险
9.以下关于人身保险合同中受益人获得的保险金的说法正确的是( )
A.属于被保险人遗产,纳入遗产分配
B.不属于被保险人遗产,不纳入遗产分配,但可用于清偿被保险人生前债务
C.不属于被保险人遗产,不纳入遗产分配,也不可用于清偿被保险人生前债务
D.属于被保险人遗产,纳入遗产分配,可用于清偿被保险人生前债务;
10.保险人对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的,保险人自收到赔偿或给付请求和有关证明.资料之日起( )内,确定最低数额先予支付。
A.10日 B.15日 C.30日 D.60日
11.在财产保险合同中,保险事故发生后造成被保险人死亡的,保险金请求权由( )行使。
A.被保险人指定受益人 B.投保人指定受益人
C.被保险人的债权人 D.被保险人的继承人
125.人寿保险合同的复效期为( )
A.半年 B.两年 C.三年 D.五年
13.在人身保险合同中,其目的一方面是为了方便投保人,另一方面是为了不使保险合同轻易失效,巩固保险人的已有业务的特别规定属于( )
A.不可抗辩条款 B.宽限期条款 C.年龄误告条款 D.复效条款
14.在人身保险合同中,保险金是按规定( )给付。
A.条件 B.份额 C.比例 D.定额
15.在意外伤害的构成要素中,致害物以一定的方式破坏性地接触.作用于被保险人身体的客观事实称为( )
A.侵害对象 B.侵害事实 C. 侵害程度 D. 致害物
16.宽限期条款是分期缴费的人寿保险合同中关于宽限期内( )的规定。
A.投保人延迟缴费使保单暂时失效
B.不因投保人延迟缴费而失效
C.保险人对被保险人因疾病支出医疗费用或收入损失不负责任
D.从首期缴费开始生效
17.保险公司一般使用的生命表是( )
A.社会生命表 B.经验生命表 C.国民生命表 D.公司生命表
18.健康保险中为防止已经患病的被保险人投保而规定了( )
A.保证期 B.宽限期 C.等待期 D.追溯期
19.按照保险业务的性质,投资连结保险属于( )
A.信用保险 B.财产保险
C.人寿保险 D.收入补偿保险
20.复效条款是指在投保人( )造成失效后一定时期内,投保人可申请复效。
A.未如实告知 B.被保险人年龄误告 C.不按期缴纳保费 D.以上三者
21.人身保险中,对保险利益的时效规定是( )
A.只要求在合同订立时存在保险利益
B.只要求在合同终止时存在保险利益
C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益
D.无时效规定
22.如果20岁的生存人数有1000人,21岁的生存人数有998人,22岁的生存人数为992人,那么20岁的人在21岁死亡的概率为( )
A.0.0080 B.0.0060 C.0.0081 D.0.00604
二、判断题
1.如果保单所有人在宽限期内未缴付保险费,他可以通过实施自动保费贷款条款使保单继续有效。 ( )
2.投保人申报年龄不真实的,保险人有权解除合同。 ( )
3.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同生效或者合同效力恢复之日起二年内,被保险人(不包括无民事行为能力人)自杀的,保险人不承担给付保险金的责任。( )
4.人身保险合同订立时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。( )
5.自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。( )
6.受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。( )
7.雇主为与自己有雇佣关系的雇员投保人身保险,可以指定自己为受益人。( )
8.被保险人或者投保人只能指定一人为受益人。( )
9.保险人对人寿保险的保险费,不得用诉讼方式要求投保人支付。( )
10.投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,并按照合同约定退还保险单的现金价值。( )
三、名词解释
1.意外伤害保险:是指被保险人在保险有效期间,因遭受非本意的、外来的、突然的意外事故,致使其身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险人依照合同规定给付保险金的保险。
2.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。
3.等待期指为了消除既往疾病的影响,在保险合同中预先设定的一个期间,在此期间内因疾病导致的保险事故,保险人不予赔付,但意外伤害导致的医疗费用除外。可以在很大程度上控制逆选择
4.医疗保险医疗费用保险简称医疗保险,主要补偿被保险人因疾病或意外事故所导致的医疗费用支出。
5.人寿保险以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人寿保险
6.健康保险为补偿被保险人在保险有效期间因疾病、分娩或意外伤害而接受治疗时所发生的医疗费用,或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。
7.不可抗辩条款又称不可争条款,是指自人身保险合同订立时起,超过法定时限(通常规定为二年)后,保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由,而主张合同无效或拒绝给付保险金。
8.保险合同复效:保险合同中止后一定时间内,由投保人申请,经保险公司同意,投保人补缴保险费及利息后,保险合同效力的恢复。
四、简答题
1.简述人身保险事故的特点。
人身保险事故的特点:
由于人身保险标的与财产保险标的具有本质区别, 因此, 人身保险事故与财产保险事故相比有很大的不同。(1)大部分人身保险事故的发生具有必然性。(2)保险事故的发生具有分散性。(3)死亡风险随被保险人年龄的增长而增加。
2.简述宽限期条款。
宽限期条款对于没有按时缴纳保费的投保人给予一定时期的宽限期。投保人只要在宽限期内缴纳了保费,保单继续有效。在宽限期内,即使投保人没有缴纳保险费,合同仍然有效。如果此时发生保险事故,保险人应当给付保险金,但要从中扣除应缴而未缴的保险费。
3.简述免费观望期条款。
免费观望期条款又称“犹豫期”条款。该条款允许保单所有人在收到保单后的一个期限内(通常为10天)进一步考虑是否应当或者需要购买该保险。在免费观望期内,保单所有人可以撤销合同,保险公司将如数退回投保人缴纳的首期保费。保险责任在免费观望期内通常有效,但在投保人取消保单时则失效。
4.人身保险的受益人是如何指定的?
答:人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。用人单位为其职工投保人身保险的,不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
5.简述意外伤害保险的保险责任的构成。
(1)是被保险人在保险期间内遭受意外伤害事故。不包括在保险期限以外时期遭受意外伤害,而在保险期限内死亡或残废的情况;不负责疾病所致的死亡。
(2)是被保险人在责任期限内残废或死亡。
在意外伤害保险中,有关于责任期限的规定,只要被保险人在遭受意外伤害的事件发生在保险期限内,而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内(即责任期限内,如90天、180天等)造成的死亡、残废的后果,保险人就要承担保险责任,给付保险金,即是被保险人在死亡或被确定为残废时保险期限已经结束,只要未超过责任期限,保险人就要负责。
(3)是意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因或近因。
五、计算及案例分析
1.高某在2009年9月1日保险公司投保了一份5年期定期寿险,保额10万,2010年7月1日他又投保了一份意外伤害保险,保额15万。两份保险的受益人都是高某的妻子。2011年1月20日高某在一次外出途中心脏病发作身亡。高某生前对王某负有8万元的债务,高某身故后王某前来索债。问:
(1)高某的妻子可以得到保险公司多少赔偿?为什么?
(2)王某是否可以向保险公司申请从保险金中获得高某生前对其所欠的8万元?为什么?
(1)高某的妻子可以得到定期寿险的10万元保险金。而由于心脏病不属于人身意外伤害保险的保险责任范围,所以保险公司不给付赔偿金。
(2)不可以。因为指定受益人的受益权不同于继承权,受益人按照人身保险合同规定申领保险金是他行使人身保险合同赋予他的受益权,受益人在被保险人死亡后领取的保险金不属于被保险人的遗产,既不纳入遗产分配,无须缴纳遗产税,也不能用来清偿被保险人生前的债务。
2.某单位女工王某因骤发白血病死亡。其父在整理遗物时发现一张人寿保险单,保险金额为5000元。于是王父持保单申领保险金。保险公司在查阅档案时发现“受益人”姓名为李某。据查李某系被保险人王某的同组女工,关系一般,只是在投保时双方开个玩笑,各自填写对方为受益人。而王某未婚,一直与父母生活在一起。请分析此案的保险金应归谁?请说明理由。
此案保险金应归合同指定的受益人李某。理由在于:保险合同的订立是一种严肃的合同行为,载明于合同上的内容受法律保护和约束。作为投保人和被保险人的王某是具有完全民事行为能力人,不论其与人开玩笑与否,一旦写入合同的内容都视为其真实意图的表述。(3分)而保险事故赔付的一般原则是遵循先受益人,后继承顺序人。只要指定的受益人在被保险人死亡后,依然生存且没有丧失受益权,其受益权应得到法律保护,因此该案保险金应归受益人李某。尽管受益人与被保险人的关系一般,只是同组女工,王某的父母只有在李某书面递交放弃保险金声明后,才可获取保险金。
3.王某为自己投保了一份终身寿险保单,合同成立并生效的时间为2009年3月1日。因王某未履行按期交纳续期保费的义务,此保险合同的效力遂于2010年5月2日中止。2011年5月1日,王某补交了其所拖欠的保险费及利息,双方协商达成协议,此合同效力恢复。2011年10月10日,王某自杀身亡,其受益人便向保险公司提出给付保险金的请求。而保险公司则认为"复效日"应为合同效力的起算日,于是便以合同效力不足两年为理由予以拒赔。问题:
1.请解释自杀条款和复效条款?
2.此案中保险人是否应该进行赔付?请说明理由。
【答案】(1)自杀条款是以死亡为给付保险金条件保险合同,自成立之日起满两年后,如果被保险人自杀,保险人可以按照合同给付保险金。
复效条款固定合同效力中止之日起两年内,经保险人与投保人协商并达协议,在投保人补交保险费后合同效力恢复(即复效)。
(2) 《保险法》第四十四条规定以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的,应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
本案中保险合同的自杀条款效力应该从复效日算起。保险人不承担给付保险金的责任,应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
4.王某为其正在上大学的儿子王南(20岁)投保—份人身保险,与某保险公司签订了保险合同,合同中包含有在保险期限内被保险人意外伤害及死亡的赔付条款,指定王某本人为受益人。根据以上条件,下列表述是否正确的?说明理由。
(1)此保单属于父母替子女投保,所以该份保险合同无须经王南的书面同意即可成立并生效。
(2)设1年后王南因失恋而自杀,保险公司可以给付保险金。
(3)设某年暑假王南回家途中被一汽车撞伤,则保险公司在向王某支付保险金后,无权向该汽车车主行使追偿权 。
(4)设应于2010年10月9日支付当年保险费,但直至2011年10月9日王某再未交保险费,此时保险公司可以起诉王某要求支付保险费。
【答案】(3)正确(1)(2)(4) 不正确
问题解析:
新《保险法》第34条:以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人书面同意并认可保险金额的,合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险,不受第1款规定限制。
新《保险法》第44条:以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任。
新《保险法》第46条:被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的,保险人向被保险人或者受益人给付保险金后,不享有向第三者追偿的权利。
新《保险法》第38条:保险人对人寿保险的保险费,不得用诉讼方式要求投保人支付。
5.周先生以自己为被保险人投保了终身寿险,保险金额为20 万元。投保时,周先生将自己的实际年龄40 岁虚报为38 岁,而当时40 岁男性对应的保费为400 元,38 岁男性对应的保费为380 元。若干年后周先生病故,保险公司发现其误告年龄,保险公司是否必须履行其给付的义务?如果答案是肯定的,实际给付的保险金额应当是多少?
【答案】保险公司还应进行给付,但会对保额进行调整,实际给付的保险金额为(380/400)*20万元=19万元。
五、论述题
.在主要的标准寿险保单条款中,哪些对投保人有利?哪些对保险公司有利?哪些对二者都有利?自杀条款规定两年的免责期限有何意义?为什么不将自杀定为除外责任呢?
对投保人有利的有:免费观望期条款,不可抗辩条款,宽限期条款,所有权条款,复效条款,不丧失价值的选择条款,保单提现条款,自动垫缴保费条款,受益人条款,保险金给付的选择条款;
对保险公司有利的有:除外责任条款;
对两者都有利的有:完整合同条款,年龄或性别误告条款,保单贷款条款(保单所有人可以以比较简便的方式进行融资,保险人能额外获得利息收入,且有保单作为抵押,风险较小)。
另外,红利选择条款只是规定了红利分配的方式,无所谓对哪一方有利。
(说明:以上的划分并不严格,有些对投保人有利的条款从某些角度上看也对保险公司有利,但对投保人的偏向更加明显。)
自杀条款的两年免责期的意义在于:自投保之日起两年后,蓄意自杀者通过保险谋取保险金的可能性已经很小。根据心理学的相关研究结果,自杀意图能够持续两年并最终实施的可能性很小。对于自杀条款设置两年的免责期主要是为了防止逆向选择和道德风险(moral hazard),两年的负责期已经基本达到这一目的,人寿保险的最终目的还是给被受益人提供保障,如果完全把自杀定为免除责任,违背了其宗旨。
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