全国2011年4月高等教育自学考试银行信贷管理学试题

课程代码:00073

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.关于信贷的正确表述是(      )

A.独立于商品货币关系                                  B.无偿的价值运动

C.等同于银行贷款                                         D.需要偿还的价值运动

2.存款人因办理日常转账和现金收付需要开立的银行账户是(      )

A.基本存款账户                                            B.一般存款账户

C.临时存款账户                                            D.专用存款账户

3.存款总量增加、存款成本保持不变的存款成本管理组合模式是(      )

A.同向组合模式                                            B.逆向组合模式

C.存款单向变化模式                                     D.成本单向变化模式

4.商业银行次级债的偿还次序优于(      )

A.存款债务                                                   B.一般债务

C.担保债务                                                   D.股权资本

5.在贷款宽限期内(      )

A.银行不计利息                                            B.借款人须还本金

C.借款人须还本付息                                     D.借款人只还利息或本息均不用偿还

6.我国商业银行本外币存贷款利息的计算采用(      )

A.大陆法                                                       B.美国法

C.欧洲货币法                                                D.英国法

7.一笔存款10000元，期限2年，每年计复利一次，年利率10％，到期共获得利息(      )

A.2000元                                                      B.2100元

C.12000元                                                    D.12100元

8.借款人信用评价中最重要的是评价借款人的(      )

A.品格                                                          B.能力

C.资本                                                          D.资产

9.根据《担保法》对保证人的条件要求，可以作保证人的是(      )

A.公立学校                                                   B.公立医院

C.企业法人                                                   D.企业职能部门

10.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，股票质押贷款的最长期限为(      )

A.3个月                                                        B.6个月

C.1年                                                           D.2年

11.如果借款人经营活动现金净流量大于零，则银行(      )

A.可以断定其短期借款第一还款来源充足

B.可以断定其长期借款第一还款来源充足

C.可以断定其项目贷款第一还款来源充足

D.难以断定其短期借款第一还款来源充足

l2.按保障条件，我国商业银行发放的中小企业贷款主要是(      )

A.信用贷款                                                   B.担保贷款

C.股票质押贷款                                            D.票据贴现

13.按住房交易形态划分，个人住房贷款可以分为首次交易住房贷款和(      )

A.按揭贷款                                                   B.转按揭贷款

C.加按揭贷款                                                D.再交易住房贷款

14.关于个人贷款理解正确的是(      )

A.期限长的消费类贷款占比低

B.与企业贷款相比贷款金额大

C.包括个人消费性贷款和个人经营性贷款

D.与企业贷款相比贷款管理成本低

l5.银行信贷营销的宏观环境分析主要包括四个方面，又称为PEST分析，其中S指的是

(      )

A.社会文化                                                   B.科学技术

C.政治法律                                                   D.经济

16.根据客户对信贷产品的主观价值判断来定价的策略称为(      )

A.价值定价策略                                            B.成本定价策略

C.战略定价策略                                            D.关系定价策略

17.将信贷风险划分为系统性风险和非系统性风险的依据是(      )

A.风险的性质                                                B.风险的产生原因

C.风险的作用强度                                         D.风险是否可以被抵消或分散

18.因金融市场价格波动而对银行收益造成潜在损失的风险是(      )

A.信用风险                                                   B.市场风险

C.操作风险                                                   D.流动性风险

19.银行信贷风险管理的初始程序是(      )

A.风险的识别                                                B.风险的规避

C.风险的量化                                                D.风险的处理

20.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，这类贷款是

(      )

A.关注类贷款                                                B.正常类贷款

C.可疑类贷款                                                D.次级类贷款

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.根据我国《商业银行风险监管核心指标(试行)》，商业银行风险监管核心指标分为

(         )

A.风险识别类指标                                         B.风险水平类指标

C.风险预警类指标                                         D.风险迁徙类指标

E.风险抵补类指标

22.统一授信的原则包括(         )

A.授信主体统一                                            B.授信形式统一

C.分项授信额度相等                                     D.授信币种统一

E.授信对象统一

23.反映企业短期偿债能力的比率主要有(         )

A.资产负债率                                                B.财务杠杆比率

C.流动比率                                                   D.速动比率

E.现金比率

24.按信贷决策所依赖的关键信息种类，信贷技术可以分为(         )

A.交易型信贷技术                                         B.关联型信贷技术

C.关系型信贷技术                                         D.交换型信贷技术

E.传递型信贷技术

25.属于商业银行负债项目的是(         )

A.储蓄存款                                                   B.企业存款

C.票据贴现                                                   D.证券投资

E.企业贷款

三、名词解释题(本大题共6小题，每小题3分，共18分)

26.特种存款

27.同业拆借

28.固定资产贷款

29.银行信贷营销目标市场

30.国际贸易融资

31.权利质押

四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)

32.简要分析影响企业存款变动的因素。

33.回购协议的基本特点有哪些?

34.简述商业银行存款的作用。

35.简述审贷分离制的意义。

36.简述出口信贷的特点。

37.商业银行制定贷款政策时应考虑哪些因素?

五、论述题(本题16分)

38.结合中小企业贷款特点，分析我国商业银行应如何建立中小企业贷款管理机制?