课程代码：00256
一、填空题(每空1分，共10分)
1.存款准备金制度是中央银行的一种________工具。
2.中国人民银行通过一级交易商在二级市场上买卖国债或外汇，从而调节市场货币供应量或汇率，这种业务称为________。
3.《商业银行法》第46条规定，商业银行同业拆借的期限最长不得超过________个月。
4.商业银行的组织形式、组织机构适用________法的规定。
5.商业银行不得向关系人发放________贷款。
6.外资银行、合资银行的最低注册资本为________亿元人民币的等值自由兑换外币。
7.我国目前实行贷款业务特许制度，即只有经过________批准的金融机构才能从事贷款业务。
8.股票发行人申请其发行的股票上市，其股本总额不得少于人民币________万元。
9.公司股票在上海证交所申请上市，必须由1至2个上海证交所认可的机构推荐并出具________。
10.通过证交所的交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份的30%时，继续收购的应当依法向所有股东发出________。
二、单项选择题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填在题后的括号内。每小题2分，共20分)
11.设立商业银行的最低注册资本数额为(      )
A.5亿元人民币                          B.2亿元人民币
C.5000万元人民币                       D.10亿元人民币
12.下列机构中具有独立法人地位的是(      )
A.中国人寿保险公司杭州分公司          B.中国人民银行上海分行
C.福建兴业银行                        D.中国工商银行浙江分行
13.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过(      )
A.75%                    B.65%
C.35%                    D.45%
14.我国商业银行与信托业、证券业实行(      )
A.混业经营                    B.分业经营
C.兼业经营                    D.综合经营
15.下列关于设立外资银行的表述错误的选项是(      )
A.申请者须有中方股东                   
B.申请者在中国境内已设立代表机构2年以上
C.申请者提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元                   
D.申请者所在国家或地区有完善的金融监管制度
16.外资银行经营的业务中受到限制的选项是(      )
A.进出口结算                    B.外汇存贷款
C.外汇担保                    D.人民币存贷款
17.信托存款的风险由何人承担?(      )
A.全部由受托人承担                    B.部分由受托人承担
C.全部由委托人承担                    D.部分由委托人承担
18.下列关于证券经纪业务表述正确的选项是(      )
A.证券公司可以接受投资者的全权委托
B.证券公司可以为投资者提供融资
C.证券公司可以获取佣金                   
D.证券公司可以对投资者作盈利保证
19.《贷款通则》中规定的贷款人的义务有(      )
A.要求借款人提供与借款相关的资料                   
B.根据借款人的条件，决定贷与不贷
C.依约从借款人账户上划收贷款本金与利息                   
D.应当公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件
20.贷款人的下述行为必须得到人民银行批准(      )
A.在贷款将受损失时，依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施
B.了解借款人的生产经营活动和财务活动情况
C.对自然人发放外币币种的贷款                   
D.对单位发放委托贷款
三、多项选择题(在每小题的五个备选答案中选出二个至五个正确答案，并将正确答案的序号填入题目后的括号内。错选、多选、漏选均不得分。每小题2分，共10分)
21.综合类证券公司可以从事下列业务(          )
A.作为经纪人为客户买卖股票                    B.作为投资者自己买卖股票
C.为客户融资                    D.为客户融券
E.证券承销
22.证券公司在从事证券经纪业务时不得为下列行为(          )
A.接受客户委托，代理其买卖证券，赚取拥金
B.接受客户委托，代理其买卖证券，分享盈利
C.接受客户全权委托，代理其买卖证券，赚取拥金
D.将客户资金与自营资金组合投资
E.与客户共担风险，共负盈亏
23.下列贷款属于不良贷款的是(          )
A.呆账贷款                    B.呆滞贷款
C.展期贷款                     D.可疑贷款
E.逾期贷款
24.商业银行法规定，下列部门有权查询、冻结个人储蓄账户(          )
A.法院                    B.检察院                  C.公安机关
D.海关                    E.税务
25.商业银行的下列哪些行为违反了法律规定?(          )
A.给存款大户发奖品                    B.有奖储蓄
C.帮助借款单位办理拆借                D.给存款大户较高的利息
E.主动上门宣传储蓄
四、名词解释(每小题4分，共20分)
26.最高额抵押
27.自营贷款
28.票据贴现贷款
29.汇率
30.A股
五、简答题(每小题5分，共15分)
31.简述担保贷款的种类。
32.简述人民币发行的原则。
33.股票上市后持续信息披露包括哪些内容?
六、论述题(共15分)
34.试述开放式基金和封闭式基金的区别。
七、案例分析(共10分)
35.1994年5月，A公司向银行提出担保申请，请求银行为其与B公司签订的货物买卖合同(由A公司从B公司处购买一批原材料)提供履约保函。双方签订了《履约担保协议书》，约定受托银行出具有条件不可撤销的履约保函。受益人为B公司，担保金额为580万元人民币。随后，银行出具了履约保函，保函中写明，"应买方的申请，我行在此开立以你方(即B公司)为受益人的不可撤销的保函，担保金额为580万元人民币。在你方充分履行了合同义务的前提下，如果买方未能按合同规定支付贷款，我行保证代为支付。"其后，B公司以A公司未能按时支付货款为由，向银行提出索赔。
问题：该银行应承担何种保证责任?为什么?

浙江省2002年1月高等教育自学考试 金融法(一)试题参考答案

一、填空题(每空1分，共10分)
   1.货币政策
   2.公开市场业务
   3.4
   4.公司
   5.信用
   6.3
   7.中国人民银行
   8.5000
   9.上市推荐书
   10.收购要约
二、单项选择题(每小题2分，共20分)
   11.D          12.C          13.A          14.B          15.A
   16.D          17.A          18.C          19.D          20.C
三、多项选择题(每小题2分，共10分)
   21.ABE        22.BCDE       23.ABE        24.ABCDE      25.ABCD
四、名词解释(每小题4分，共20分)
   26.最高额抵押：是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
   27.自营贷款：是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本金和利息。
   28.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。
   29.汇率：是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。
   30.A股：人民币普通股又称为A股，是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港、澳、台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。
五、简答题(每小题5分，共15分)
   31.担保贷款的种类：
      (1)保证贷款，是指按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任为前提而发放的贷款。
      (2)抵押贷款，是指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或者第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
      (3)质押贷款，是指按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
   32.人民币的发行原则是：
      (1)经济发行的原则，根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币；
      (2)计划发行的原则，即根据国民经济和社会发展计划来发行货币；
      (3)集中发行的原则，即货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。
   33.(1)股票上市后，上市公司应履行持续信息披露义务。
      (2)上市后的信息披露，是指按法律、法规和证券交易所的要求，公布定期报告和临时报告。
      (3)定期报告包括年度报告和中期报告。
      (4)临时报告包括董事会、监事会、股东大会的召开及决议、公司收购、出售资产、应当及时披露的关联交易和其他应当及时披露的重大事件。
六、论述题(共15分)
   34.根据基金是否可以增加或赎回，证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。
      开放式基金和封闭式基金的区别：
      (1)基金规模的可变性不同。封闭式基金均有明确的存续期限(中国规定不得少于5年)，在此期限内已发行的基金单位不能被赎回。虽然在特殊情况下此类基金可进行扩募，但扩募应具备法定条件。
      开放式基金所发行的基金单位是可赎回的，而且投资者在基金的存续期间内也可随意申购基金单位，导致基金的资金总额每日均在不断地变化，换言之，它始终处于"开放"状态。这是封闭式基金与开放基金的根本差别。
      (2)基金单位的买卖方式不同。
      (3)基金单位的买卖价格形成方式不同。
      (4)基金单位的投资策略不同。
七、案例分析(10分)
    35.该银行应承担连带保证。因为根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任承担保证责任。