全国2009年10月高等教育自学考试

金融法试题

课程代码：05678

一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.在我国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是（      ）

A.商业银行                                               B.中国人民银行

C.银监会                                                  D.证券交易所

2.我国对银行业负有监管职责的机构是（      ）

A.中国银行                                               B.中国证监会

C.中国银监会                                           D.财政部

3.设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币（      ）

A.5000万元                                              B.1亿元

C.5亿元                                                   D.10亿元

4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是（      ）

A.商业银行的债权人                                 B.银监会

C.商业银行的债权人和银监会                   D.国务院

5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的（      ）

A.20％                                                      B.30％

C.50％                                                      D.75％

6.法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种（      ）

A.监管法律关系                                        B.契约关系

C.担保关系                                               D.投资关系

7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为（      ）

A.3个月                                                   B.6个月

C.8个月                                                   D.12个月

8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明

书，为其办理继承权证明书的机构是（      ）

A.公安局                                                  B.当地县政府

C.公证处                                                  D.村委会

9.按照贷款是否有担保，贷款可分为（      ）

A.信用贷款、担保贷款与票据贴现

B.信用贷款与担保贷款

C.信用贷款与票据贴现

D.信用贷款与抵押贷款

10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是（      ）

A.中国人民银行                                        B.国务院

C.银监会                                                  D.商业银行

11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（      ）

A.不得设定抵押                                        B.一并抵押

C.由当事人约定                                        D.由政府根据经济发展状况决定

12.《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的（      ）

A.10％                                                      B.20％

C.30％                                                      D.40％

13.负责残损人民币收回和销毁的机构是（      ）

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.受理残损人民币兑换申请的商业银行

D.工商行政管理局

14.在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为（      ）

A.价值尺度、储备手段                             B.支付手段、储备手段

C.信用手段、储备手段                             D.储备手段、货币手段

15.在我国，外汇管理的职能部门是（      ）

A.中国人民银行                                        B.中国银行

C.国家外汇管理局及其分局                      D.商务部

16.借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为（      ）

A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％～50％

B.每日万分之五

C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％~100％

D.每日万分之二

17.信用卡遗失后被人冒用，其责任（      ）

A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担

B.挂失前及挂失后24小时的损失由持卡人承担

C.挂失前及挂失后48小时的损失由持卡人承担

D.由发卡银行承担

18.按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为（      ）

A.普通股和优先股

B.国家股和法人股

C.人民币普通股和境内上市外资股

D.法人股和社会公众股

19.在我国，设立股份有限公司，发起人的人数为（      ）

A.2人以上，30人以下                             B.2人以上，50人以下

C.2人以上，100人以下                            D.2人以上，200人以下

20.股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于人民币（      ）

A.3000万元                                              B.5000万元

C.1亿元                                                   D.1.5亿元

21.证券公司客户交易结算资金应当存放在（      ）

A.商业银行                                               B.证券公司

C.证券登记结算公司                                 D.证券交易所

22.公司申请公司债券上市交易，公司债券的期限为（      ）

A.3个月以上                                            B.6个月以上

C.1年以上                                                D.2年以上

23.根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为（      ）

A.公司型投资基金和契约型投资基金        B.封闭式基金和开放式基金

C.股票基金和债券基金                             D.公募基金和私募基金

24.一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过基金资产净值的（      ）

A.5％                                                       B.10％

C.20％                                                      D.30％

25.目前，我国可进行交易的商品期货不包括（      ）

A.外汇                                                      B.小麦

C.铜                                                         D.天然橡胶

二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26.再贴现率

27.账户实名制

28.存单

29.汇率

30.证券上市

三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）

31.简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。

32.简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的协助义务。

33.简述外汇管理的基本原则。

34.简述证券投资基金的特点。

四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）

35.试论我国银行经营分业限制的原因。

36.试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规则。

五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）

37.2008年3月，张某在本市的甲银行申领了一张信用卡。同年6月1日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。6月2日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行当即向乙商场发出了止付通知。但是，在6月底银行结账时发现，从6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商场连续消费，每天金额高达2000元，20天内共计透支达4万元人民币。

问：（1）张某应承担什么责任?银行是否有责任?为什么?（3分）

（2）乙商场应承担什么责任?为什么?（4分）

（3）王某应承担什么责任?为什么?（3分）

38.某贸易公司向某商业银行申请贷款200万元用于贸易，该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行要求王某追加担保，王某遂找到其好友李某（某公司项目部经理），追加其项目部为保证人，后又将业务关系户某进出口有限公司也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，贸易公司向银行申请将贷款额减少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了张斌与李某的同意，但未告知某进出口有限公司，后来贸易公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司法人授权。

问：（1）张斌认为银行应先向贸易公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什么?（3分）

（2）项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么?（4分）

（3）某进出口有限公司是否要承担责任?为什么?（3分）